Tíz legjobb tipp a banki megfelelés sikeréhez

(Ibrahim Sinan Emon, a Lexmark közép-kelet-európai régiós vezetője)

BUDAPEST, 12. Márciús 2014

Bevezetés

A pénzügyi összeomlásra a szabályozó hatóságok az új szabályozások özönével, azok buzgó betartatásával és büntető bírságokkal reagáltak.

Ennek eredményeképpen az új és egyre komolyabb igényeket támasztó szabályozások a bankok üzletmenetének szerves részévé váltak, és a szabályozás összetettsége világszerte növekszik. Az új szabályozások közé tartozik a Basel III, az EMIR, a MIFID 2, a FATCA, az AML, a CFT, valamint a SEPA, és a bankok és tőkepiacok továbbiakra számítanak.

Egy amerikai kongresszusi meghallgatáson nemrégiben részt vevő banki tisztségviselő becslése szerint a bankszektori szabályozásoknak való megfelelés jelenleg globálisan megközelítőleg évente 37 milliárd euróba kerül az iparágnak.

Az új előírások teljesítéséhez a bankoknak nagy mennyiségű elektronikus adatot és papíralapú dokumentumot kell szigorúan kezelniük, ami komoly nehézséget okoz a pénzintézeteknek, amelyek működése elkülönülő üzleti eljárásokon és elavult, papíralapú munkafolyamatokon alapszik.

A nagyobb bankok egy része a szabályozásra, mint egy bonyolult, végtelenül mély gödörre tekint. Mivel ilyen sok jogi és szabályozási követelménynek kell megfelelni, azok a banki informatikai vezetők, akikkel beszéltünk, elkötelezettek a szektorban uralkodó manuális folyamatok automatizálására. Az egyik terület a nagy adatmennyiségek kezelése (a Big Data), amely sürgős automatizálást igényel. Ha a bankok megtalálnák a módját a nagymennyiségű strukturálatlan adat (egyes becslések szerint a bankoknál lévő összes adat 85 százaléka strukturálatlan) és papíralapú dokumentum, az elkülönült adattárak, az izolált eljárások és a papíralapú munkafolyamatok kezelésének, az hatalmas lépés lenne a jó irányba.

Egyes vezető megoldások a modernizáció útját az alapvető alkalmazások cseréjében látják. Ezek hosszú – és gyakran rombolással járó – programok, nem mindig gazdaságosak vagy megvalósíthatók, és kockázatok, csúszások és költségtúllépések jellemzik őket. Ezért gyakran szkepticizmussal tekintenek rájuk, főleg ha szűkösek a pénzforrások, s mert a technológiák olyan gyorsan fejlődnek. A problémát az okozza, hogy a pénzügyi szolgáltatásokat nyújtó szervezeteknek specializált eszközökre és partnerekre van szükségük, amelyek képesek a meglévő infrastruktúra élettartamát meghosszabbító megoldásokat nyújtani.

Keresendő módszerek

Az ideális megoldás megvédi a meglévő alkalmazásokba és technológiákba invesztált összegeket. Íme, néhány tipp, amelyeket a bankok alkalmaznak ezen kihívásokra adott válaszként, miközben a szabályozásoknak való megfelelés Szent Grálját keresik:

• Fejlett eszközök, amelyek kivonják az adatokat a papíralapú dokumentumokból a költségek csökkentése, a folyamatok gyorsítása és hatékonyabbá tétele, valamint a hibák csökkentése érdekében


• Többcsatornás adatbevitel a szolgáltatás nyújtásának helyén, amely lehetővé teszi a banki alkalmazottak számára, hogy rögzítsék a többféle eszközből és alkalmazásból bejövő információkat


• Képesség a rögzített tartalmak bevitelére közvetlenül a back-office rendszerekbe – CRM és alapvető banki alkalmazásokba – minimális manuális beavatkozással. Ez csökkenti az offshore adatbevitel iránti igényt és a hibákat, továbbá felgyorsítja az adatok üzleti célú feldolgozását


• Automatizált eljárások és integrált eszközök az információk rögzítéséhez, elosztásához, auditálásához és a jelentések készítéséhez. Jelentéskészítés az ügyfelek, a felső vezetés, a külső auditorok és a szabályozó hatóságok számára


• Beágyazott ellenőrzőlisták bevezetése a munkafolyamat megoldásokban a dokumentálási kötelezettségek integritásának biztosítása érdekében. Ez megakadályozza a befejezetlen dokumentumok feldolgozását, és hozzákapcsolható az „Ismerd meg az ügyfeledet” pénzmosás ellenes eljáráshoz, mivel a rendszer leállítja az eljárást, ha a dokumentáció nem megfelelő


• Képesség a keresésre a szervezet különálló adattárolóiban (bankszámla, kölcsönszámla, jelzáloghitel, biztosítás, bankkártyák) az ügyfélről való 360 fokos nézet kialakítása érdekében


• Felügyelet kialakítása a multifunkciós nyomtatók (MFP-k) és a munkafolyamat megoldások (a bank infrastruktúrájának Achilles-sarka) felett, melynek révén a jogosulatlan személyek nem tekinthetik meg, nyomtathatják ki és másolhatják le a személyes információkat


• Időbélyegzés és változatfelügyelet annak nyomon követésére, hogy ki, mikor, milyen információhoz fért hozzá, ami tovább növeli az adatbiztonságot


• Az érzékeny információk e-mailben történő cseréjének monitorozása (bennfentes kereskedés, árfolyam-befolyásolás, nem megfelelő tartalom, zaklatás és megfélemlítés)


• Adatérvényesítő programok, amelyek összehasonlítják a dokumentumok adatait a bank meglévő információforrásaival a pontosság biztosítása érdekében

Egy megbízható partner

A szabályozásoknak való megfelelés kulcsfontosságú részét képező adatfeldolgozási kérdések megoldása a témával kapcsolatos szakértelmet, valamint a folyamatok és kihívások alapos ismeretét igényli. Az összes követelményt kielégítő rendszerek alkalmazása korlátozott haszonnal jár majd, ha az ezeket bevezető szállító nem megbízható és hiteles. A témában való jártasságnak párosulnia kell a kulcstechnológiák és a jövő kihívásainak megfelelő megoldások kifejlesztéséhez szükséges összes építőelem birtoklásával.

A megfelelő eszköz a feladathoz

A fenti lista széleskörű áttekintést ad arra vonatkozólag, hogy a bankoknak milyen elemeket kellene figyelembe venniük, amikor a szabályozás kérdése szóba kerül. De a megfelelés sok dolgot jelent sok ember számára, és minden új szabály és előírás külön támogatási elemet igényel.

Például a Basel III igényeket támaszt a tőkemegfelelés, a megnövelt likviditás és a nagyobb átláthatóság vonatkozásában. A megoldás része itt az átláthatóság biztosítása valós idejű adatbevitel, elemzés és egy kattintásos hozzáférés révén. Továbbá a tőkemegfelelés elérhető a működési hatékonyság növelésével és a költségek (papír, festék, adatátvitel, manuális adatbevitel, tárolás, hozzáférés) csökkentésével, ezáltal pedig nő a likviditás.

Hasonlóképpen a KYC, valamint az AML, SEPA, CFT és FATCA szabályozások bizonyítható átvilágíthatóságot igényelnek. A folyamat automatizálásával és annak biztosításával, hogy az új számlanyitásokat addig nem dolgozzák fel, amíg az összes szükséges információ nem áll rendelkezésre és nem kerül a rendszerbe.

Ezzel párhuzamosan bevezethető a Secure Content Monitoring (biztonságos tartalomfigyelés) párosítva az olyan eszközökkel, mint a Print Release annak nyomon követésére, hogy ki és milyen információt nyomtat/másol. A keresés pedig segíthet az e-mailek monitorozásában, megakadályozva az érzékeny információk és nem megfelelő tartalmak kijutását, a bennfentes kereskedést, valamint az árfolyam-manipulációt.

Következtetés

Ahogy a világgazdaság stabilizálódik, folytatódnak a szabályozások, és az akváriumhatás egyhamar nem múlik el. 

Specializált megoldások alkalmazásával a bankok meghosszabbíthatják meglévő rendszereik élettartamát, továbbá élvezhetik a karcsúsított folyamatok és a működési hatékonyság növelése által eredményezett költségmegtakarításokat. Az adatbiztonság, az adatintegritás és -konzisztencia, a manuális beavatkozás csökkentése, az információ egy kattintásos elérése, valamint az auditálhatóság mind az építőelemei egy időtálló szabályozás-megfelelési stratégiának.

A Lexmark-ról

A Lexmark kiemelt figyelemmel összpontosít a vállalati struktúrák kapcsolataira, a vállalati folyamatoktól, az alkalmazásokon át, a munkavállalókig, pontosan ott, ahol szükség van rá. További információkért látogasson el a www.lexmark.com. oldalra.

A Lexmark emblémája, valamint a Lexmark International Inc. az Egyesült Államokban és más országokban bejegyzett védjegy.